篇一：个人理财规划报告范本。
个人理财规划报告。
一、理财规划报告书摘要：
1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有**也没有出租。2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式****当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和**投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险，缴纳4金。罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5.理财目标：
1）5年内能换购一套更宽敞的房子，复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：
每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。但罗先生5年内300万元换房目标尚需安排。
按目前罗先生财务状况，一次性付款购房将在4年后出现赤字，不可实现。鉴于罗先生实际情况，我们提供了3套换房计划（包含子女教育、保险规划、奉养计划、旅游计划）：
1）目前资产不变，一般商业房贷（现房），首付30%，年利6.3%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.35%。
需要资产配置****类40%、债券货币类60%，预期收益率6.40%，标准差9.51%；
2）目前资产不变，公积金及一般商业混合贷（现房），首付30%，综合年利6.05%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.26%。
需要资产配置****类45%、债券货币类55%，预期收益率6.55%，标准差10.51%；
3）变现30万元房产增加首付款，公积金及一般商业混合贷（现房），首付40%，年利6.05%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.85%。
需要资产配置****类50%、债券货币类50%，预期收益率6.85%，标准差11.61%。
在综合考虑罗先生收入能力、资产状况、风险承受能力、目前市场环境等因素后，我们推荐生涯理财规划为：
目前资产不变，一般商业房贷（现房），首付30%，年利6.3%，期限20年，装修80万元，提前旅游计划（标准不变，12年后子女。
上大学开始），以此进一步提高罗先生生活质量。需要资产配置情况如下。
7．保险产品配置计划。
依据遗属需要法与收入弥补法取其低者，并考虑客户可变现生息资产较多及退休后保费负担能力下降，客户应增加险种和额度如下。客户与配偶的年保费预算分别为27542元与20945元。
8．投资产品配置计划。
依照风险属性分析及合理的资产配置，**债券等产品按比例配置后，预期收益率7.83%，而依照调整后推荐生涯模拟表算出达成所有的理财目标所需的最高内部报酬率为7.78%?
可以达到，以供客户参考。
9．根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约20xx年12月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
三、基本状况介绍：一般或特殊需求，对象范围与限制。
1.理财规划的顺序目的：住房、子女教育、保险、退休、换车。2.客户基本状况。
罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。目前年收入44.8万元，年支出14.9万元。
3.规划范围：因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理。
财规划。4.规划限制：
1)避免投资工具：避免投资风险太高的**、**认股权证与商品**。
2)保费预算：计划每年保费48486元，占目前收入的10%。3)家人保密：谘商面谈时将与罗夫人同来，有关规划不需对罗夫人保密。
四、宏观经济与基本假设的依据。
1.目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为3%。
2.学费成长率估计为4%。
3.根据罗先生夫妻目前身体健康的状况，预估两人均可以活到85岁。4.退休前与退休后的支出成长率均估计为3%。
五、家庭财务状况分析。
根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下：1.20xx年底家庭资产负债表。
篇二：个人投资理财计划书。
个人投资理财计划书。
一、启动资金：50万元。
二、投资理财的选择。
投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：
1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。
与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。
投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.**投资。在所有的投资工具中，**(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。
**是股份****为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价**，**己成为家庭投资的重要目标。
3.投资**。不少人想投资**，但是不懂得如何选择适合自己的**，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是**。
投资**是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行****，将众多的、不确定的社会闲。
散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资**的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。购买投资**不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。债券介于储蓄和**之间，较储蓄利息高，比**风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。
债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。
由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划；合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便**大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产****的时期；并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款；另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险**，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。
保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也。
是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入；投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。
目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
7.**投资。**交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。
**交易分为商品**和金融**两大类，对**交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。在海外，艺术品已与**、房地产并列为三大投资对象。
艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点：一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。
艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出：一是缺乏流。
动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
9.**、**投资。目前在国内**的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：
目前千足金的**已达到三百多元人民币每克拉。**的**在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有**趋势，好多**店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资**主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为****毕竟也具有不可再生性，而且自古以来**就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便**价跌，也不会跌到哪儿去。**投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前**的**涨幅没有**这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资****。
三、我的投资理财的组合。
根据自己的资金情况合理安排，现有资金为50万元，这个数额除了房地产投资和部分艺术品投资外剩下的基本都可以做。我计划资产按照百分比配比基本上是1:6:
3，可以想象成为金字塔的形式，金字塔的最下方是底层，也就是。
根基也就是最后的比例3，可以拿出资产的30%也就是15万元购买一些保障类的——保险（大病险，人身险，个人不推荐分红险），存款（活期可以用于一些应急的开支，定期）..金字塔的中部（也就是家庭资产的60%）用于购买一些保本固定收益类的理财，这类的理财以稳健为主，像市面上一些p2p理财，股权投资类的。这部分理财大致的收益8%-13%，需要去挑选一些资质好的资产管理公司，来获得一些稳定的收益）。
金字塔的最上层（根据自己的个人喜好）可以去挑选一些高收益，高风险的一些理财，例如（**，**，**，..高收益高风险的配比占1，主要是为了规避风险，加入这部分的资金有所亏损，资产配比中的60%的收益能够覆盖所亏损的。
这样的一个资产配比，能够让资金收益最大化，同时保证资金不会受到损失。
篇三：个人理财策划书。
学院：专业：
姓名：指导老师：
个人理财策划书化工与材料学院20xx环境工程(2)班沈仕沐学号：100503021027邓忠祥职称：副教授。
中国·珠海。
目录。（一）对理财的认识4
（二）对个人理财的目标及分析4
2.1个人理财的可行性4
2.2个人理财的分配4
2.3个人理财的目标4
（三）个人基本情况5
3.1个人每月收支情况5
3.2个人资产情况6
（四）风险偏好测试分析6
（五）理财计划9
5.1投资方向的确定9
5.1.1储蓄9
5.1.2**9
5.1.3**9
5.2与朋友一起做小生意10
5.3投资分配比例10
（六）结束语10
（一）对理财的认识。
上了一学期由邓忠祥老师上的《个人理财》课后，让非经济类专业的我对个人理财有了更深层次的了解。正所谓“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”钱能给我们带来物质上的享受，让我们能体会到社会科技的发展。
而钱财的运用关系到我们的方方面面，所以说一个人要有一套完整地理财观念，这样才能让我们的钱财得到充分的运作。
理财，说起来很简单，但实际操作起来并不是想象中的那样简单。个人理财是以经济学为精神，会计学为基础，财务学为手段的一门实用科学。
（二）对个人理财的目标及分析。
2.1个人理财的可行性。
现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。
2.2个人理财的分配。
学业投入→储蓄→投资****等**→做小生意→必要消费。
2.3个人理财的目标。
1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。
3.让储蓄和**投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
（三）个人基本情况。
3.1个人每月收支情况。
个人投资理财计划书
一 启动资金 50万元。二 投资理财的选择 投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于 存款品种多样 具有灵活性 具有增值的稳定性 安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要...
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