目录。一、担保业务管理制度。
1.1风险管理制度2--14
1.2评审会制度15--17
1.3评议会制度18--20
1.4保后管理制度新目录)
目录。一、担保业务管理制度。
1.1风险管理制度2--14
1.2评审会制度15--17
1.3评议会制度18--20
1.4保后管理制度21--24
1.5档案管理制度25--27
1.6责任追究制度28--31
二、担保业务操作规程32--43
第一章总则。
第二章业务受理。
第三章初审与调查。
第四章评审与决策。
第五章签订合同、落实反担保措施和收取费用。
第六章项目监管。
第七章债的追偿。
第八章罚则。
第九章档案管理。
第十章附则。
风险管理制度。
第一章：总则。
第一条：为规范担保业务操作行为，防范并控制担保业务责任风险，提高担保质量，确保公司担保业务稳健持续发展，根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》、《安徽聚元投资担保****章程》及公司业务发展规划和市场拓展定位之要求，特制定本《担保业务风险管理制度》（以下简称《管理制度》）。
第二条：担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含企业融资担保、个人贷款担保。
1、企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口**融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；
2、个人贷款担保业务：包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房屋装修贷款担保、汽车按揭贷款担保、个人大件家私贷款担保、贷记信用卡透支额度担保等；
第三条：公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，所遵循的管理原则是：
（一）统一领导，分级负责；
（二）岗位分设，部门制约；
（三）流程监控，集中管理；
（四）预案防范，权限决策；
（五）先履约，后责任追偿；
第四条：股东会是公司担保业务决策和风险管理的最高权力机构，实行股东会领导下的董事长授权负责制，董事长对股东会负责。
风险控制部是公司担保业务风险管理的责任部门，对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪，监测风险，控制风险于未然。
公司担保业务实行初审、复审、评议、评审四级审核制度，董事长决策授权范围内的担保项目实行前**审核。
第五条：担保业务风险管理是一项系统工程，是由岗位分设的运作机制和责任追究制度两大部分组成，其核心内容是“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”。
第二章：担保业务风险管理的运作机制。
第六条：公司担保业务风险管理实行“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”的运作机制，将担保业务按流程顺序分为申请登记、受理审查、审核评议、担保决策、反担保协定、保后管理和风险处置七个环节，不同环节分别在不同部门运作，岗位职责明确，控制风险于各环节之中，以降低风险；组织机构上暂设综合业务部、风险控制部、综合管理部，部门职责明确，相互制约更相互配合；项目调查分a、b角，各有侧重又互相监督。
第七条：部门工作职责（与风险管理相关）
（一）、综合业务部。
1、负责担保客户的来访接待和业务咨询工作；
2、负责担保项目的申请登记，并予以初审；
3、负责担保项目的受理调查工作、担保协议文本签约工作；
4、负责保后监管的常规检查工作，并就此补充完善相关法律手续；
5、负责客户的用款还款监控、保证金帐户和反担保资产的监管工作；
6、负责担保业务市场营销和推广；
7、负责担保新品种的开发；
8、协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。
（二）、风险控制部。
1、集中管理担保风险，监控担保业务全过程；
2、负责担保业务评审会、评议会日常工作；
3、负责担保项目保前审核、担保协议文本指定工作；
4、负责保后的管理工作的监管、整体风险的测评及重点风险的监控工作；
5、负责与银行间沟通，协调与银行间的关系；
6、负责公司相关业务制度的制定、发布、解释和修改；
7、负责公司授权、转授权、对外担保函出具的管理工作；
8、协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。
（三）、综合管理部。
负责公司对外出具担保函的制作与归档保管、担保费收讫、保证金头寸的调拨、业务档案管理、客户有价及重要权证的保管工作。
第八条：七个环节主要工作内容。
（一）、申请登记。
申请登记岗位职责由综合业务部人员行使。
1．进行初访客户登记；
、接待初访客户，了解客户来访目的及客户基本情况；
、接受客户咨询并告知业务办理相关事项及收费标准；
、告知客户申请时应提交的资料及文件，约定再访时间；
、对来访客户进行登记造册；
2．受理客户担保业务申请；
、收集、核查客户按要求提交的资料及文件；
、指导客户填写《委托担保申请书》；
、对客户初步介绍及所提交的相关资料进行初评，报部门经理审批；
、根据部门经理批示，整理相关资料移交给项目经理a 。
（二）、受理调查。
受理调查岗位职责由综合业务部项目经理a、b共同行使，项目经理a 负主要责任，对调查的全过程及真实性、可行性、完善性负责；项目经理b负辅助责任，负责对业务全过程进行监督，对反担保物的真实、足额、可靠性负责。
1、深入企业调查，补充完善相关资料；
、补充收集企业资料，并核查所提供的资料的真实性；
、对客户进行“四性”认定（领导人的资信与品行、贷款真实用途与合规性、现金流量测算与第一还款保证可靠性、项目意义及项目实施可行性）；
、关联公司情况（股权、往来、组织架构、业务相关性）调查，尤其是同一法人代表的关联公司；
、贷款卡信息（借款、对外担保、基本户、外汇帐户、一般户、纳税帐户）及银行帐户往来；
、反担保措施及费率初步商谈；
、反担保资产的调查，必要时组织评估或委托专业公司评估；
、测定企业信用等级和担保风险度（到期偿还风险、最终履约风险）；
2、撰写调查报告，为结论提供相关依据；
、调查报告文责自负，调查人员对调查事实认定的真实性负责；
、调查报告须明确调查人员的态度，并陈述充分理由加以佐证；
、调查报告应对企业竞争优势进行分析（所处行业特点及吸引力、经营特色、相对成本等三个方面，但不限于）；
、调查报告须明确企业核心价值所在（人、资产、竞争力），反担保措施预案对此应有针对性；
、调查报告应明确判断担保风险所在，并提出风险化解措施；
3、调查报告报部门经理审批；
4、根据部门经理批示，整理相关资料并移交给风险管理部内审员；
5、掌握银行进度，协助法务人员完善反担保手续；
6、保后常规检查，对风险适时监控监测，弥补法律遗漏；
7、督促按期履约，避免担保逾期及代偿行为发生。
（三）、审核评议。
审核岗位职责由风险控制部内审员行使。
1、审核客户资料的真实性、完备性、正确性；
2、审核客户提交的具有法律效力资料的真实性、合法性；
3、审核客户的短期偿债能力、现金流量及近两年的信用状况；
4、审核前台对客户信用等级评定、担保风险度测算结果的正确性；
5、审核对客户反担保资产评估（含专利、股权、无形资产等评估）结果的现实性；
6、审核反担保预案的可行性、可靠性、合法性和准确性；
7、出具《评估审核报告》，明确具体意见（是否同意及同意的金额和期限）；
8、将审核结果报部门经理审批；
9、根据业务流程和部门经理批示，提请召开评议（评审）会；
10、根据评议（评审）会决议，协助法务人员完善反担保手续；
11、整理相关资料并移交给档案管理员。
评议（评审）工作由公司评议会（评审会）负责。
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